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전국은행별 기업한도 대출수수료 비교 분석표를 오늘 포스팅에서 최대한 자세히 정리하여 다음에서 알려드리니 아래 포스팅을 참고해 주시기 바랍니다.
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오늘 정리하여 알려드린 전국은행별 기업한도 대출수수료 비교 분석표 정보는 포스팅 작성 시점에서 가장 최신 정보를 금융감독원 홈페이지를 확인 및 참고하여 정리하였습니다. 하지만 전국은행별 기업한도 대출수수료 비교 분석표는 향후 사정에 따라 변할 수 있으니 제가 작성한 포스팅은 참고용으로 보시기 바랍니다. 가장 최신 전국은행별 기업한도 대출수수료 비교 분석표 정보는 포스팅 본문에 남긴 금융감독원 홈페이지를 참고하여 직접 확인하는 것을 추천합니다.
## 전국은행별 기업한도 대출수수료 비교 분석
기업이 대출을 이용할 때 가장 중요한 고려 요소 중 하나는 대출에 따른 수수료입니다. 특히 기업한도 대출의 경우, 한도약정수수료와 한도미사용수수료가 발생할 수 있어, 각 은행의 수수료 정책을 면밀히 비교해보는 것이 필요합니다. 이번 포스팅에서는 전국 주요 은행들의 기업한도 대출수수료를 비교 분석하여, 기업이 보다 유리한 조건으로 대출을 이용할 수 있도록 도움을 드리고자 합니다.
1. 기업한도 대출수수료의 이해
기업한도 대출수수료는 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다. 첫째, 한도약정수수료는 기업이 대출 한도를 설정할 때 부과되는 수수료입니다. 이는 대출 한도를 설정하고 유지하기 위한 관리비용을 포함합니다. 둘째, 한도미사용수수료는 설정된 대출 한도를 모두 사용하지 않을 때 부과되는 수수료로, 사용하지 않은 한도에 대해 은행이 발생하는 기회비용을 보전하기 위해 부과됩니다.
2. 주요 은행별 기업한도 대출수수료 비교
BNK경남은행
- 한도약정수수료: 0.30%
- 한도미사용수수료: 한도 소진율에 따라 차등 적용
- 30% 이하: 0.7%
- 30% 초과~50% 이하: 0.5%
- 50% 초과~70% 이하: 0.3%
- 70% 초과: 없음
- 비고: 한도약정수수료와 한도미사용수수료 중복 부과 배제
BNK부산은행
- 한도약정수수료: 0.20%
- 한도미사용수수료: 한도 소진율에 따라 차등 적용
- 20% 미만: 0.60%
- 20% 이상~30% 미만: 0.40%
- 30% 이상~40% 미만: 0.35%
- 40% 이상~50% 미만: 0.30%
- 50% 이상~60% 미만: 0.25%
- 60% 이상~70% 미만: 0.20%
- 70% 이상: 면제
- 비고: 중복 부과 배제
IBK기업은행
- 한도약정수수료: 0.2%
- 한도미사용수수료: 없음
KB국민은행
- 한도약정수수료: 0.3%
- 한도미사용수수료: 한도 소진율에 따라 차등 적용
- 10% 미만: 0.5%
- 10% 이상~20% 미만: 0.4%
- 20% 이상~30% 미만: 0.4%
- 30% 이상~40% 미만: 0.3%
- 40% 이상~50% 미만: 0.2%
- 50% 이상~60% 미만: 0.1%
- 60% 이상~70% 미만: 0.1%
- 70% 이상: 미부과
- 비고: 중복 부과 배제
KDB산업은행
- 한도약정수수료: 없음
- 한도미사용수수료: 한도 소진율에 따라 차등 적용
- 한도승인액의 80% 초과: 면제
- 한도승인액의 60% 초과~80% 이하: 연 0.10%
- 한도승인액의 40% 초과~60% 이하: 연 0.20%
- 한도승인액의 40% 미만: 연 0.30%
NH농협은행
- 한도약정수수료: 대출한도약정액 X 0.3%
- 한도미사용수수료: 한도 소진율에 따라 차등 적용
- 0~20% 미만: 0.5%
- 20% 이상~40% 미만: 0.3%
- 40% 이상~70% 미만: 0.1%
- 70% 이상: 면제
- 비고: 한도약정수수료와 한도미사용수수료 중복 부과 배제
SC제일은행
- 한도약정수수료: 없음
- 한도미사용수수료: 없음
Sh수협은행
- 한도약정수수료: 없음
- 한도미사용수수료: 한도 소진율에 따라 차등 적용
- 50% 초과: 면제
- 50% 이하: 0.5%
iM뱅크(구 대구은행)
- 한도약정수수료: 연 0.20%
- 한도미사용수수료: 연 0.50%
- 수수료 대상 금액: 약정한도평잔의 80% - 운용기간 중 여신평잔
광주은행
- 한도약정수수료: 한도 소진율에 따라 차등 부과
- 한도 소진율이 50% 미만~30% 이상: 0.3%
- 한도 소진율이 30% 미만~10% 이상: 0.5%
- 한도 소진율이 10% 미만: 0.8%
- 한도미사용수수료: 한도 소진율에 따라 차등 적용
- 90% 초과: 면제
- 80% 초과~90% 이하: 0.1%
- 70% 초과~80% 이하: 0.2%
- 60% 초과~70% 이하: 0.3%
- 50% 초과~60% 이하: 0.4%
- 40% 초과~50% 이하: 0.5%
- 30% 초과~40% 이하: 0.6%
- 20% 초과~30% 이하: 0.7%
- 20% 이하: 0.8%
신한은행
- 한도약정수수료: 여신의 신규, 연기, 재약정 시 한도 약정액의 연 0.5%
- 한도미사용수수료: 한도 사용율에 따른 차등 적용
- 한도 사용율에 따라 감면 가능
우리은행
- 한도약정수수료: 0.3%
- 한도미사용수수료: 한도 사용율에 따라 차등 적용
- 20% 미만: 0.5%
- 20% 이상~40% 미만: 0.3%
- 40% 이상~70% 미만: 0.1%
- 70% 이상: 없음
- 비고: 한도약정수수료와 한도미사용수수료 중복 부과 배제
전북은행
- 한도약정수수료: 없음
- 한도미사용수수료: 한도 소진율에 따라 차등 적용
- 60% 이하: 0.5%~0.6%
- 60% 초과~70% 이하: 0.4%~0.5%
- 70% 초과: 없음
제주은행
- 한도약정수수료: 신용등급별 차등 부과
- AAA~AA+: 0.1% 이상
- AA~A+: 0.2% 이상
- A~BBB+: 0.3% 이상
- BBB~BB+: 0.4% 이상
- BB 이하: 0.5% 이상
- 한도미사용수수료: 없음
카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크
- 한도약정수수료: 없음
- 한도미사용수수료: 없음
하나은행
- 한도약정수수료: 과목별 & 신용등급별 차등 적용
- 외화 당좌대출: A6 이상 0.1%, A7~B2: 0.2%, B3 이하: 0.3%
- 외화 통장대출: A6 이상 0.1%, A7~B2: 0.2%, B3 이하: 0.3%
- 일반자금대출(한도거래): 0.2%
- 외화대출(한도): 0.2%
- CP매입: 0.1%
- 상업어음할인: 0.1%
- 구매자금대출: 0.3%
- 한도미사용수수료: 과목별 & 신용등급별 차등 적용
- 외화 당좌대출: A6 이상 0.2%, A7~B2: 0.4%, B3 이하: 0.5%
- 외화 통장대출: A6 이상 0.2%, A7~B2: 0.4%, B3 이하: 0.5%
- 일반자금대출(한도거래): 0.3%
- 외화대출(한도): 0.4%
- CP매입: 0.2%
- 상업어음할인: 0.2%
- 구매자금대출: 0.5%
- 비고: 한도약정수수료와 한도미사용수수료 중복 부과 배제
3. 결론
기업이 대출을 이용할 때 한도약정수수료와 한도미사용수수료는 중요한 고려 요소입니다. 각 은행별로 수수료 정책이 다르므로, 기업의 재정 상태와 대출 사용 계획에 맞는 은행을 선택하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크는 한도약정수수료와 한도미사용수수료가 없으므로, 추가 비용 없이 대출을 이용할 수 있습니다. 반면, 한도 소진율에 따라 수수료가 부과되는 은행의 경우, 대출 한도의 사용 계획을 미리 세워 수수료를 최소화하는 것이 중요합니다.
또한, 한도약정수수료와 한도미사용수수료가 중복 부과되지 않는 은행을 선택하면 추가 비용을 절감할 수 있습니다. 최신 정보는 거래은행에 문의하여 확인하고, 대출 계약 시 꼼꼼히 비교하는 것이 필요합니다. 이를 통해 더 유리한 조건으로 대출을 이용하고, 재정 계획을 세우는 데 도움이 될 것입니다.
전국은행별 기업한도 대출수수료 비교 분석표와 함께 읽으면 좋을 포스팅을 다음과 같이 정리하였으니 함께 읽어 보시기 바랍니다.
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전국은행별 기업한도 대출수수료 비교 분석표에 대한 정보를 다음과 같이 정리하여 알려드리니 아래 자료를 참고해 주시기 바랍니다.
전국은행별 기업한도 대출수수료 비교 분석표
전국은행별 기업한도 대출수수료 비교 분석표는 개략적으로 비교할 수 있도록 참고로 정리한 자료이며 포스팅 작성일 기준으로 확인하여 정리한 자료이기 때문에 가장 최신 정보는 반드시 직접 확인해 보셔야 함을 알려드립니다. 자세한 사항은 거래은행에 문의하시기 바랍니다.
| 은행 | 한도약정수수료 | 한도미사용수수료 | 비고 |
| BNK경남은행 | 0.30% | 한도소진율에 따라 차등 적용(기업대출 적용) - 30% 이하 : 0.7% - 30% 초과~50% 이하 : 0.5% - 50% 초과~70% 이하 : 0.3% - 70% 초과 : 없음 |
한도약정수수료와 한도미사용수수료 중복 부과 배제 |
| BNK부산은행 | 0.20% | - 한도소진율에 따라 차등 적용 ㅇ20% 미만 : 0.60% ㅇ20% 이상 ~ 30% 미만 : 0.40% ㅇ30% 이상 ~ 40% 미만 : 0.35% ㅇ40% 이상 ~ 50% 미만 : 0.30% ㅇ50% 이상 ~ 60% 미만 : 0.25% ㅇ60% 이상 ~ 70% 미만 : 0.20% ㅇ70% 이상 : 면제 |
중복 부과 배제 |
| IBK기업은행 | 0.2% | ||
| KB국민은행 | 0.3% | - 한도소진율에 따라 차등 적용 ㅇ 10% 미만 : 0.5% ㅇ 10% 이상 ~ 20% 미만 : 0.4% ㅇ 20% 이상 ~ 30% 미만 : 0.4% ㅇ 30% 이상 ~ 40% 미만 : 0.3% ㅇ 40% 이상 ~ 50% 미만 : 0.2% ㅇ 50% 이상 ~ 60% 미만 : 0.1% ㅇ 60% 이상 ~ 70% 미만 : 0.1% ㅇ 70% 이상 : 미부과 |
중복 부과 배제 |
| KDB산업은행 | ○ 한도소진율에 따라 차등적용 ○ 산식 : (한도약정평잔-운용기간중기업대출평잔) X 수수료율 X 운용기간 / 365 ○ 수수료율 - 한도승인액의 80% 초과 : 면제 - 한도승인액의 60% 초과 ~ 80% 이하 : 연 0.10% - 한도승인액의 40% 이상 ~ 60% 이하 : 연 0.20% - 한도승인액의 40% 미만 : 연 0.30% |
||
| NH농협은행 | 대출한도약정액 X 0.3% | 한도미사용금액평잔(한도약정액평잔-대출잔액평잔)*한도미사용수수요율주(주) (주)한도사용율에 따라 차등적용(월 단위로 정산) - 0 ~ 20% 미만 : 0.5% - 20% 이상 ~ 40% 미만 : 0.3% - 40% 이상 ~ 70% 미만 : 0.1% - 70% 이상 ~ 100% : 면제 |
한도약정수수료와 한도미사용수수료 중복 부과 배제 |
| SC제일은행 | 없음 | 없음 | |
| Sh수협은행 | <한도소진율에 따라 차등 적용> ㅇ 50% 초과 : 면제 ㅇ 50% 이하 : 0.5% |
||
| iM뱅크(구 대구은행) | 수수료율: 연 0.20% 한도약정금액 X 한도약정수수료율 X 약정기간 / 365 |
수수료율: 연 0.50% 한도미사용수수료 대상금액(약정한도평잔의 80% - 운용기간 중 여신평잔) X 한도미사용수수료율 X 운용기간 / 365 |
기업자금대출에 한하여 적용 한도약정수수료와 한도미사용수수료 중복 부과 배제 |
| 광주은행 | - 한도거래여신 기한연장시 기한연장 전결기준에서 정한 한도소진률에 따른 감액조건을 이행하지 않은 경우 한도소진율별 차등 부과(한도소진율:과거 6개월간 평균소진율) ㅇ 0.3% : 한도소진율이 50%미만 ~ 30%이상 ㅇ 0.5% : 한도소진율이 30%미만 ~ 10%이상 ㅇ 0.8% : 한도소진율이 10%미만 |
- 한도소진률에 따라 차등 적용 ㅇ 90% 초과 : 면제 ㅇ 80% 초과 ~ 90% 이하 : 0.1% ㅇ 70% 초과 ~ 80% 이하 : 0.2% ㅇ 60% 초과 ~ 70% 이하 : 0.3% ㅇ 50% 초과 ~ 60% 이하 : 0.4% ㅇ 40% 초과 ~ 50% 이하 : 0.5% ㅇ 30% 초과 ~ 40% 이하 : 0.6% ㅇ 20% 초과 ~ 30% 이하 : 0.7% ㅇ 20% 이하 : 0.8% |
|
| 신한은행 | 여신의 신규, 연기, 재약정시 - 한도 약정액의 연 0.5% - 신용등급 및 한도사용율에 따른 감면 가능 |
여신의 신규, 연기, 재약정시 - 한도 약정액의 연 0.5% - 한도사용율에 따른 차등 적용 |
중복 부과 배제 |
| 우리은행 | 0.3% | - 한도사용율에 따라 차등 적용 * 20% 미만: 0.5% * 20% 이상 ~ 40% 미만: 0.3% * 40% 이상 ~ 70% 미만: 0.1% * 70% 이상 : 없음 |
한도약정수수료와 한도미사용수수료 중복 부과 배제 |
| 전북은행 | 한도약정수수료 없음 | - 약정한도 30백만원 초과 기업자금대출에 한하여 한도소진율에 따라 차등 적용 ㅇ60% 이하 : 0.5% ~ 0.6% ㅇ60% 초과 70% 이하 : 0.4% ~ 0.5% ㅇ70% 초과 : 없음 |
가계자금대출은 한도 미사용수수료 없음 |
| 제주은행 | - 신용등급별 차등 부과 ㅇAAA~AA+ : 0.1% 이상 ㅇAA~A+ : 0.2% 이상 ㅇA~BBB+ : 0.3% 이상 ㅇBBB~BB+ : 0.4% 이상 ㅇBB 이하 : 0.5% 이상 |
해당사항없음 | |
| 카카오뱅크 | 해당사항 없음 | 해당사항 없음 | 해당사항 없음 |
| 케이뱅크 | 해당없음. | 해당없음. | |
| 토스뱅크 | 해당사항 없음 | 해당사항 없음 | |
| 하나은행 | 과목별 & 신용등급별 차등적용 ㅇ(외화)당좌대출:A6이상 0.1% A7~B2:0.2% B3이하:0.3% ㅇ(외화)통장대출:A6이상 0.1% A7~B2:0.2% B3이하:0.3% ㅇ일반자금대출(한도거래):0.2% ㅇ외화대출(한도):0.2% ㅇcp매입:0.1% ㅇ상업어음할인:0.1% ㅇ구매자금대출:0.3% |
과목별 & 신용등급별 차등적용 ㅇ(외화)당좌대출:A6이상 0.2% A7~B2:0.4% B3이하:0.5% ㅇ(외화)통장대출:A6이상 0.2% A7~B2:0.4% B3이하:0.5% ㅇ일반자금대출(한도거래):0.3% ㅇ외화대출(한도):0.4% ㅇcp매입:0.2% ㅇ상업어음할인:0.2% ㅇ구매자금대출:0.5% |
한도약정수수료와 한도미사용수수료 중복 부과 배제 |
| 한국씨티은행 | 없음 | 없음(별도약정으로 정할 수 있음) |
전국은행별 기업한도 대출수수료 비교 분석
기업들이 금융기관을 통해 대출을 받을 때, 다양한 수수료가 부과됩니다. 이 수수료는 대출 한도를 설정하거나 대출을 조기에 상환하는 등의 상황에서 발생할 수 있습니다. 이번 포스팅에서는 전국 주요 은행들의 기업한도 대출수수료를 비교 분석하여, 기업들이 보다 합리적인 금융 결정을 내릴 수 있도록 도와드리겠습니다.
한도약정수수료와 한도미사용수수료
한도약정수수료는 기업이 대출 한도를 설정할 때 발생하는 수수료입니다. 이는 대출 한도를 설정하고 유지하기 위한 관리비용 등을 포함합니다. 한도미사용수수료는 설정된 대출 한도를 모두 사용하지 않았을 때 부과되는 수수료로, 사용하지 않은 한도에 대해 은행이 발생하는 기회비용을 보전하기 위해 부과됩니다.
#BNK경남은행
- 한도약정수수료: 0.30%
- 한도미사용수수료: 한도 소진율에 따라 차등 적용
- 30% 이하: 0.7%
- 30% 초과 ~ 50% 이하: 0.5%
- 50% 초과 ~ 70% 이하: 0.3%
- 70% 초과: 없음
- 비고: 한도약정수수료와 한도미사용수수료 중복 부과 배제
경남은행은 한도약정수수료를 0.30%로 설정하고 있으며, 한도 소진율에 따라 미사용수수료를 차등 부과합니다. 한도 소진율이 70%를 초과하면 미사용수수료가 면제되므로, 기업들은 한도를 최대한 활용하는 것이 유리합니다.
#BNK부산은행
- 한도약정수수료: 0.20%
- 한도미사용수수료: 한도 소진율에 따라 차등 적용
- 20% 미만: 0.60%
- 20% 이상 ~ 30% 미만: 0.40%
- 30% 이상 ~ 40% 미만: 0.35%
- 40% 이상 ~ 50% 미만: 0.30%
- 50% 이상 ~ 60% 미만: 0.25%
- 60% 이상 ~ 70% 미만: 0.20%
- 70% 이상: 면제
- 비고: 중복 부과 배제
부산은행은 한도약정수수료가 0.20%로 경남은행보다 낮지만, 한도미사용수수료는 더 세분화되어 있어 한도 소진율에 따라 세밀하게 수수료가 부과됩니다. 70% 이상의 한도를 사용하면 미사용수수료가 면제됩니다.
#IBK기업은행
- 한도약정수수료: 0.2%
- 한도미사용수수료: 없음
기업은행은 한도약정수수료를 0.2%로 설정하고 있으며, 한도미사용수수료는 부과하지 않아 기업들에게 유리한 조건을 제공합니다.
#KB국민은행
- 한도약정수수료: 0.3%
- 한도미사용수수료: 한도 소진율에 따라 차등 적용
- 10% 미만: 0.5%
- 10% 이상 ~ 20% 미만: 0.4%
- 20% 이상 ~ 30% 미만: 0.4%
- 30% 이상 ~ 40% 미만: 0.3%
- 40% 이상 ~ 50% 미만: 0.2%
- 50% 이상 ~ 60% 미만: 0.1%
- 60% 이상 ~ 70% 미만: 0.1%
- 70% 이상: 면제
- 비고: 중복 부과 배제
국민은행은 한도약정수수료를 0.3%로 설정하고 있으며, 한도 소진율에 따라 미사용수수료를 차등 부과합니다. 70% 이상의 한도를 사용하면 미사용수수료가 면제됩니다.
#KDB산업은행
- 한도약정수수료: 없음
- 한도미사용수수료: 한도 소진율에 따라 차등 적용
- 80% 초과: 면제
- 60% 초과 ~ 80% 이하: 연 0.10%
- 40% 이상 ~ 60% 이하: 연 0.20%
- 40% 미만: 연 0.30%
산업은행은 한도약정수수료를 부과하지 않지만, 한도 소진율에 따라 미사용수수료를 차등 부과합니다. 한도 소진율이 80%를 초과하면 미사용수수료가 면제됩니다.
#NH농협은행
- 한도약정수수료: 대출한도약정액 X 0.3%
- 한도미사용수수료: 한도 사용율에 따라 차등 적용
- 0 ~ 20% 미만: 0.5%
- 20% 이상 ~ 40% 미만: 0.3%
- 40% 이상 ~ 70% 미만: 0.1%
- 70% 이상: 면제
- 비고: 중복 부과 배제
농협은행은 한도약정수수료를 대출한도약정액의 0.3%로 부과하며, 한도 소진율에 따라 미사용수수료를 차등 부과합니다. 한도 소진율이 70% 이상이면 미사용수수료가 면제됩니다.
#SC제일은행
- 한도약정수수료: 없음
- 한도미사용수수료: 없음
SC제일은행은 한도약정수수료와 한도미사용수수료를 부과하지 않아 기업들에게 유리한 조건을 제공합니다.
#Sh수협은행
- 한도약정수수료: 없음
- 한도미사용수수료: 한도 소진율에 따라 차등 적용
- 50% 초과: 면제
- 50% 이하: 0.5%
수협은행은 한도약정수수료를 부과하지 않으며, 한도 소진율이 50%를 초과하면 미사용수수료가 면제됩니다.
#iM뱅크(구 대구은행)
- 한도약정수수료: 연 0.20%
- 한도미사용수수료: 연 0.50%
대구은행은 한도약정수수료를 연 0.20%로 부과하며, 한도미사용수수료는 연 0.50%로 적용합니다.
#광주은행
- 한도약정수수료: 한도 소진율에 따라 차등 부과
- 50% 미만 ~ 30% 이상: 0.3%
- 30% 미만 ~ 10% 이상: 0.5%
- 10% 미만: 0.8%
- 한도미사용수수료: 한도 소진율에 따라 차등 적용
- 90% 초과: 면제
- 80% 초과 ~ 90% 이하: 0.1%
- 70% 초과 ~ 80% 이하: 0.2%
- 60% 초과 ~ 70% 이하: 0.3%
- 50% 초과 ~ 60% 이하: 0.4%
- 40% 초과 ~ 50% 이하: 0.5%
- 30% 초과 ~ 40% 이하: 0.6%
- 20% 초과 ~ 30% 이하: 0.7%
- 20% 이하: 0.8%
광주은행은 한도약정수수료와 한도미사용수수료를 한도 소진율에 따라 차등 부과합니다. 한도 소진율이 90%를 초과하면 미사용수수료가 면제됩니다.
#신한은행
- 한도약정수수료: 연 0.5%
- 한도미사용수수료: 연 0.5%
신한은행은 한도약정수수료와 한도미사용수수료를 모두 연 0.5%로 부과합니다. 신용등급 및 한도 사용율에 따라 감면 가능성이 있습니다.
#우리은행
- 한도약정수수료: 0.3%
- 한도미사용수수료: 한도 사용율에 따라 차등 적용
- 20% 미만: 0.5%
- 20% 이상 ~ 40% 미만: 0.3%
- 40% 이상 ~ 70% 미만: 0.1%
- 70% 이상: 없음
우리은행은 한도약정수수료를 0.3%로 부과하며, 한도 사용율에 따라 미사용수수료를 차등 부과합니다. 한도 사용율이 70% 이상이면 미사용수수료가 면제됩니다.
#전북은행
- 한도약정수수료: 없음
- 한도미사용수수료: 한도 소진율에 따라 차등 적용
- 60% 이하: 0.5% ~ 0.6%
- 60% 초과 70% 이하: 0.4% ~ 0.5%
- 70% 초과: 없음
전북은행은 한도약정수수료를 부과하지 않으며, 한도 소진율에 따라 미사용수수료를 차등 부과합니다.
#제주은행
- 한도약정수수료: 신용등급별 차등 부과
- AAA~AA+: 0.1% 이상
- AA~A+: 0.2% 이상
- A~BBB+: 0.3% 이상
- BBB~BB+: 0.4% 이상
- BB 이하: 0.5% 이상
- 한도미사용수수료: 없음
제주은행은 한도약정수수료를 신용등급별로 차등 부과하며, 한도미사용수수료는 부과하지 않습니다.
#카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크
- 한도약정수수료: 없음
- 한도미사용수수료: 없음
이들 디지털 전용 은행은 한도약정수수료와 한도미사용수수료를 모두 부과하지 않아 기업들에게 매우 유리한 조건을 제공합니다.
#하나은행
- 한도약정수수료: 과목별 & 신용등급별 차등 적용
- 외화 당좌대출: A6 이상 0.1%, A7~B2: 0.2%, B3 이하: 0.3%
- 외화 통장대출: A6 이상 0.1%, A7~B2: 0.2%, B3 이하: 0.3%
- 일반자금대출(한도거래): 0.2%
- 외화대출(한도): 0.2%
- CP 매입: 0.1%
- 상업어음할인: 0.1%
- 구매자금대출: 0.3%
- 한도미사용수수료: 과목별 & 신용등급별 차등 적용
- 외화 당좌대출: A6 이상 0.2%, A7~B2: 0.4%, B3 이하: 0.5%
- 외화 통장대출: A6 이상 0.2%, A7~B2: 0.4%, B3 이하: 0.5%
- 일반자금대출(한도거래): 0.3%
- 외화대출(한도): 0.4%
- CP 매입: 0.2%
- 상업어음할인: 0.2%
- 구매자금대출: 0.5%
하나은행은 과목별 및 신용등급별로 한도약정수수료와 한도미사용수수료를 차등 부과합니다.
#한국씨티은행
- 한도약정수수료: 없음
- 한도미사용수수료: 없음 (별도약정으로 정할 수 있음)
씨티은행은 한도약정수수료와 한도미사용수수료를 부과하지 않으나, 별도의 약정에 따라 수수료가 적용될 수 있습니다.
결론
전국 주요 은행들의 기업한도 대출수수료를 비교해 보면, 은행마다 수수료 부과 방식과 조건이 상이함을 알 수 있습니다. 디지털 전용 은행인 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크는 한도약정수수료와 한도미사용수수료를 모두 부과하지 않아 매우 유리한 조건을 제공하는 반면, 전통 은행들은 다양한 수수료를 부과하고 있어 기업들이 추가 비용을 부담해야 할 가능성이 큽니다.
기업들은 대출 한도를 설정하고 사용하면서 발생할 수 있는 수수료를 면밀히 검토해야 합니다. 특히, 대출 한도의 사용 계획을 미리 세워 한도미사용수수료를 최소화하는 것이 중요합니다. 또한, 한도약정수수료와 한도미사용수수료를 모두 면제해주는 은행을 선택하면 추가 비용을 절감할 수 있습니다.
기업의 재정 상태와 대출 사용 계획에 맞는 은행을 선택하여, 보다 유리한 조건으로 대출을 이용하고 재정 계획을 세우는 것이 필요합니다. 최신 정보는 거래은행에 문의하여 확인하고, 대출 계약 시 꼼꼼히 비교하는 것이 필요합니다. 이를 통해 더 유리한 조건으로 대출을 이용하고, 재정 계획을 세우는 데 도움이 될 것입니다.
전국은행별 기업한도 대출수수료 비교 분석표 관련 FAQ
전국은행별 기업한도 대출수수료 비교 분석표 관련 FAQ
1. 기업한도 대출수수료란 무엇인가요?
기업한도 대출수수료는 은행이 기업에게 대출 한도를 설정해주고, 그 한도를 사용하거나 사용하지 않을 때 부과하는 수수료를 의미합니다. 이는 은행이 대출 한도를 설정하고 유지하기 위해 발생하는 비용과 한도를 사용하지 않을 때 발생하는 기회비용을 보전하기 위한 것입니다. 한도약정수수료와 한도미사용수수료로 나뉘며, 각각 대출 한도를 설정할 때와 사용하지 않을 때 부과됩니다.
2. 한도약정수수료와 한도미사용수수료의 차이는 무엇인가요?
한도약정수수료는 기업이 대출 한도를 설정할 때 부과되는 수수료입니다. 이는 대출 한도를 설정하고 유지하기 위한 관리비용 등을 포함합니다. 한도미사용수수료는 설정된 대출 한도를 모두 사용하지 않았을 때 부과되는 수수료로, 사용하지 않은 한도에 대해 은행이 발생하는 기회비용을 보전하기 위해 부과됩니다. 이 두 수수료는 중복 부과되지 않는 것이 일반적입니다.
3. 각 은행의 한도약정수수료와 한도미사용수수료율은 어떻게 되나요?
- BNK경남은행: 한도약정수수료는 0.30%, 한도미사용수수료는 한도 소진율에 따라 차등 적용됩니다.
- BNK부산은행: 한도약정수수료는 0.20%, 한도미사용수수료는 한도 소진율에 따라 차등 적용됩니다.
- IBK기업은행: 한도약정수수료는 0.2%, 한도미사용수수료는 없습니다.
- KB국민은행: 한도약정수수료는 0.3%, 한도미사용수수료는 한도 소진율에 따라 차등 적용됩니다.
- KDB산업은행: 한도약정수수료는 없으며, 한도 소진율에 따라 한도미사용수수료가 차등 적용됩니다.
- NH농협은행: 한도약정수수료는 대출한도약정액의 0.3%, 한도미사용수수료는 한도 소진율에 따라 차등 적용됩니다.
- SC제일은행: 한도약정수수료와 한도미사용수수료가 없습니다.
- Sh수협은행: 한도약정수수료는 없으며, 한도미사용수수료는 한도 소진율에 따라 차등 적용됩니다.
- iM뱅크(구 대구은행): 한도약정수수료는 연 0.20%, 한도미사용수수료는 연 0.50%입니다.
- 광주은행: 한도약정수수료와 한도미사용수수료가 한도 소진율에 따라 차등 부과됩니다.
- 신한은행: 한도약정수수료와 한도미사용수수료는 연 0.5%입니다.
- 우리은행: 한도약정수수료는 0.3%, 한도미사용수수료는 한도 사용율에 따라 차등 적용됩니다.
- 전북은행: 한도약정수수료는 없으며, 한도 소진율에 따라 한도미사용수수료가 차등 적용됩니다.
- 제주은행: 한도약정수수료는 신용등급별로 차등 부과되며, 한도미사용수수료는 없습니다.
- 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크: 한도약정수수료와 한도미사용수수료가 없습니다.
- 하나은행: 과목별 및 신용등급별로 한도약정수수료와 한도미사용수수료가 차등 부과됩니다.
- 한국씨티은행: 한도약정수수료와 한도미사용수수료가 없습니다.
4. 한도약정수수료와 한도미사용수수료는 왜 부과되나요?
은행은 대출 한도를 설정하고 유지하는데 관리비용이 발생합니다. 한도약정수수료는 이러한 비용을 보전하기 위해 부과됩니다. 한편, 한도미사용수수료는 설정된 한도를 모두 사용하지 않았을 때 발생하는 은행의 기회비용을 보전하기 위해 부과됩니다. 이는 은행이 예상했던 대출금리를 통해 얻을 수 있는 수익을 확보하기 위한 것입니다.
5. 한도약정수수료와 한도미사용수수료는 모두 납부해야 하나요?
일반적으로 은행들은 한도약정수수료와 한도미사용수수료를 중복 부과하지 않습니다. 이는 고객의 부담을 줄이고, 합리적인 비용 부과를 위해 마련된 정책입니다. 예를 들어, BNK경남은행, BNK부산은행, KB국민은행, NH농협은행 등 대부분의 은행들이 이러한 방침을 따르고 있습니다.
6. 한도 소진율이란 무엇인가요?
한도 소진율은 설정된 대출 한도 중 실제로 사용된 금액의 비율을 의미합니다. 예를 들어, 대출 한도가 1억 원인데 실제로 5천만 원만 사용했다면, 한도 소진율은 50%가 됩니다. 은행들은 한도 소진율에 따라 한도미사용수수료를 차등 부과하여, 한도를 최대한 활용하도록 유도합니다.
7. 기업들이 대출 한도를 설정할 때 어떤 점을 고려해야 하나요?
기업들은 대출 한도를 설정할 때 한도약정수수료와 한도미사용수수료를 고려해야 합니다. 한도를 많이 설정할수록 한도약정수수료가 증가할 수 있으며, 설정된 한도를 모두 사용하지 않으면 한도미사용수수료가 부과될 수 있습니다. 따라서 실제로 필요한 금액을 정확히 파악하여 적절한 한도를 설정하는 것이 중요합니다.
8. 대출 한도를 많이 설정하면 어떤 장점이 있나요?
대출 한도를 많이 설정하면 필요할 때 빠르게 자금을 조달할 수 있는 유동성이 증가합니다. 이는 긴급한 자금 수요가 발생할 때 유용할 수 있습니다. 또한, 한도를 많이 설정해 두면 대출 심사 과정을 다시 거칠 필요가 없으므로, 시간과 비용을 절약할 수 있습니다. 그러나 한도를 많이 설정하면 한도약정수수료와 한도미사용수수료가 증가할 수 있으므로, 신중하게 결정해야 합니다.
9. 대출 한도를 적게 설정하면 어떤 단점이 있나요?
대출 한도를 적게 설정하면 필요할 때 자금을 조달하기 어려울 수 있습니다. 이는 긴급한 자금 수요가 발생했을 때 큰 문제가 될 수 있습니다. 또한, 추가 대출을 받기 위해 다시 심사 과정을 거쳐야 하므로, 시간과 비용이 더 많이 소요될 수 있습니다. 따라서 실제로 필요한 금액을 정확히 파악하여 적절한 한도를 설정하는 것이 중요합니다.
10. 한도약정수수료와 한도미사용수수료를 절감할 수 있는 방법은 무엇인가요?
한도약정수수료와 한도미사용수수료를 절감하기 위해서는 대출 한도를 신중하게 설정하는 것이 중요합니다. 실제로 필요한 금액을 정확히 파악하여 적절한 한도를 설정하고, 설정된 한도를 최대한 활용하는 것이 중요합니다. 또한, 수수료가 낮거나 없는 은행을 선택하는 것도 하나의 방법입니다. 예를 들어, SC제일은행, 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 등은 한도약정수수료와 한도미사용수수료를 부과하지 않으므로, 이러한 은행을 선택하면 수수료를 절감할 수 있습니다.
결론
전국 주요 은행들의 기업한도 대출수수료를 비교해 보면, 은행마다 수수료 부과 방식과 조건이 상이함을 알 수 있습니다. 디지털 전용 은행인 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크는 한도약정수수료와 한도미사용수수료를 모두 부과하지 않아 매우 유리한 조건을 제공하는 반면, 전통 은행들은 다양한 수수료를 부과하고 있어 기업들이 추가 비용을 부담해야 할 가능성이 큽니다.
기업들은 대출 한도를 설정하고 사용하면서 발생할 수 있는 수수료를 면밀히 검토해야 합니다. 특히, 대출 한도의 사용 계획을 미리 세워 한도미사용수수료를 최소화하는 것이 중요합니다. 또한, 한도약정수수료와 한도미사용수수료를 모두 면제해주는 은행을 선택하면 추가 비용을 절감할 수 있습니다.
기업의 재정 상태와 대출 사용 계획에 맞는 은행을 선택하여, 보다 유리한 조건으로 대출을 이용하고 재정 계획을 세우는 것이 필요합니다. 최신 정보는 거래은행에 문의하여 확인하고, 대출 계약 시 꼼꼼히 비교하는 것이 필요합니다. 이를 통해 더 유리한 조건으로 대출을 이용하고, 재정 계획을 세우는 데 도움이 될 것입니다.
오늘 정리하여 알려드린 전국은행별 기업한도 대출수수료 비교 분석표에 대한 정보는 포스팅 작성 시점에서 가장 최신 정보를 한국시티은행 홈페이지 자료를 참고하여 정리하였습니다. 하지만 전국은행별 기업한도 대출수수료 비교 분석표에 대한 정보는 향후 사정에 따라 변할 수 있으니 제가 작성한 포스팅은 반드시 참고용으로만 보시기 바랍니다. 가장 최신 전국은행별 기업한도 대출수수료 비교 분석표에 대한 정보는 포스팅 본문에 남긴 한국시티은행 홈페이지를 참고해 주시기 바랍니다.